Banktransacties als bron van informatie

Kredietverleners kunnen dankzij open banking toegang krijgen tot het transactieoverzicht van een potentiële klant, inclusief inkomsten, uitgaven, spaargedrag en schulden. Deze data geeft een gedetailleerd inzicht in het financiële gedrag van de klant en kan helpen bij het identificeren van rode vlaggen of potentiële risico's.

In onze analyse kijken we naar twee overkoepelende factoren:

• De mogelijkheid om te betalen
• De bereidheid om te betalen

De combinatie van beide geeft een uitstekende indicator van het kredietrisico.

Mogelijkheid om te betalen

Om de mogelijkheid om te betalen in kaart te brengen, kijken we naar de beschikbare middelen. Heeft een consument of bedrijf voldoende middelen om de schuld te kunnen aflossen? Om dit te bepalen, zoeken we bij consumenten in de banktransacties naar het maandelijkse inkomen. Voor bedrijven is dat de cashflow. Belangrijk daarin is natuurlijk de gemiddelde hoogte, maar ook de stabiliteit en regelmaat van het inkomen. De slimme modellen van RiskQuest houden rekening met variaties zoals vakantiegeld, loonsverhogingen of andere grote uitschieters.

Daarnaast kijken we naar het uitgavenpatroon. Voor consumenten gaat het in de basis om de vaste lasten, aangevuld met de variabele uitgaven. Voor bedrijven kijken we naar operationele kosten, IT kosten, lease betalingen etc.

De combinatie van de inkomsten, uitgaven, stabiliteit en regelmaat geeft een goede indicatie van de mogelijkheid om te betalen.

Bereidheid om te betalen

Bij bereidheid om te betalen gaat het vooral om moraliteit en gedrag. Banktransacties geven daar waardevolle inzichten in. Om bereidheid in kaart te brengen zoeken we onder andere naar rode vlaggen die betrekking kunnen hebben op betaalgedrag. We letten bijvoorbeeld op storneringen en eventuele transacties van incassobureaus en deurwaarderskantoren. Bij particulieren letten we ook op zogenoemde “levensgebeurtenissen” als trouwen, overlijden en werkloosheid. Voor zakelijke klanten kijken we ook naar andere indicatoren om een inschatting te maken van het betaalgedrag.

Het spaargedrag van een klant biedt ook waardevolle informatie. Regelmatig sparen kan wijzen op financiële discipline, wat een positief signaal is voor bereidheid om te betalen. Hetzelfde geldt voor voortijdige aflossing van de hypotheeklening.

Ook banktransacties inzetten?

Banktransacties zijn de sleutel naar snellere en goedkopere beoordeling van leningsaanvragen en tegelijkertijd beter geïnformeerde beslissingen en minder risico. Zou dit ook iets voor jouw organisatie kunnen zijn? Neem dan contact met ons op! We nemen je graag mee in de wereld van open banking.